Если держатель банковской карты (кредитки или карты с кэшбэком) хочет «выжать» из неё по максимуму и при этом не потерять свою выгоду, совершая различные операции с картой (покупки, переводы и т.д.), то ему имеет смысл познакомиться с таким «карточным» термином, как МСС-код (код категории торговой точки).
Именно этот код позволяет банкам узнать, где вы приобрели товар или услугу, и впоследствии принять решение о выплате вам бонуса (кэшбэка) или о «наказании» вас, путём прекращения действия льготного периода по кредитке.
Разберёмся в статье, что это такое простыми словами, и дадим ряд рекомендаций о том, как правильно использовать этот код.
МСС-код. Что это такое?
МСС-code – это английская аббревиатура, которая расшифровывается как Merchant Category Code . Перевести эти слова можно как код категории торговой точки или проще – код категории продавца. МСС представляет собой четырехзначный цифровой код, который означает род деятельности торгово-сервисного предприятия (ТСП). Например, код 5814 говорит о том, что род деятельности ТСП – фастфуд (макдоналдс, бурген кинг, сабвэй и т.д.)
Если владелец торговой точки принимает решение установить у себя терминал для приема оплаты с помощью банковских карт, он обращается в соответствующую организацию (банк-эквайер), которая предоставляет . Эквайер на основании анкеты, в которой указывается направление деятельности торговой точки, присваивает ей определенный код МСС. Если таких направлений несколько, одно из них определяется как основное.
МСС-код передаётся вместе с другой служебной информацией (см. про ) в банк, выпустивший карточку, по которой происходила оплата (банк-эмитент).
Зачем это нужно?
Сейчас на руках у людей огромное количество банковских карт с самыми разными условиями и опциями. Популярностью пользуются , а также карточки с кэшбэком. В большинстве случаев возврат части потраченной суммы происходит при покупке товаров или услуг в определённых магазинах, а по ряду операций (со списком которых вы можете ознакомиться в условиях пользования карточкой) кэшбэк не начисляется. Решение о начислении кэшбэка банк принимает на основании анализа кода MCC.
Карты с кэшбэком
Рассмотрим на примере, как используется МСС. За конкретной картой «закрепляется» перечень кодов торговых точек, оплата в которых поощряется кэшбэком. Например, вам выдали карту, по которой вы будете получать возврат определенного процента за покупки в магазинах автозапчастей. Значит, любая оплата вашей карточкой в магазине, которому присвоен код 5533 (“Automotive Parts and Accessories Stores”/”Автозапчасти и автомобильные аксессуары”), принесет кэшбэк.
Обычно банки, когда предлагают карты с кэшбэком в той или иной категории, публикуют все коды категории ТСП, по которым будет начисляться бонус. К примеру, у карты плюсов (Card Plus) Кредит Европа Банка, по которой банк даёт кэшбэк (на – «наливает кашу») 5% от суммы оплаты на АЗС, бонус будет капать за покупки в следующих категориях: топливо, бензин, автосервисы и автозаправочные станции. И здесь же приводятся их MCC-коды: 5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7511, 9752.
Любопытно, что даже если на заправке с кодом торговой точки 5542 вы купите минеральную воду или кофе, то вы всё равно получите свои 5% наряду с покупкой топлива.
По условиям той же карточки на все остальные покупки начисляется 1% кэшбэка, но при этом предусматривается довольно обширный список исключений: операций, за которые возврат средств не положен (так называемые небонусируемые операции).
К таким операциям, как правило, относятся: снятие наличных, переводы, оплата ставок в казино и др. Об этом надо знать заранее, чтобы не обижаться на банк за недополученные вами бонусы.
К сожалению, не все банки сообщают точные коды бонусируемых и небонусируемых операций (это, откровенно говоря, нужно только продвинутым держателям). В этом случае надо ориентироваться на наименование категории – в подавляющем большинстве случаев этого достаточно.
Карты со льготным периодом
Многие люди пользуются картами с грейс-периодом. Это очень удобно – оплатить покупку кредитными средствами и не платить за это проценты в течение льготного периода, который может длиться от 50 до 200 дней. Однако ряд операций приведёт к начислению процентов уже с первого дня, поскольку льготный период на них не действуют. После таких операций банк и вовсе может прекратить действие грейс-периода по карте до полного погашения всей задолженности.
И эти операции также определяются банком по МСС-коду. Обычно банки “наказывают” клиентов за обналичивание средств с кредитки, покупку драгоценных металлов, ценных бумаг, перевод средств форекс-брокерам, на другие карты, на электронные кошельки и т.д. Каждое учреждение определяет свою политику относительно ограничений по операциям.
Коды, которые влекут за собой штрафные санкции, знать еще важнее, чем те, по которым не будет кэшбэка. Значительно хуже по незнанию расстаться с собственными деньгами, чем недополучить бонусы. А потому знать коды конкретных операций будет очень полезно. Их можно узнать не только в официальной документации (правила выпуска и обслуживания, информация о предоставлении кредита для кредитных карт), но и на различных банковских форумах, где информацией делятся опытные пользователи кредиток.
Как узнать код категории торговой точки?
То что клиенты банков зачастую не знают о существовании кодов МСС, объясняется, в том числе и тем, что финучреждения эту информацию не афишируют. Узнать коды категории (вида) торговых точек не так просто: они редко указываются в платежных документах, не выкладываются в интернете в свободном доступе.
И все же некоторые банки предоставляют такую информацию. Узнать коды можно:
- через личный кабинет в интернет-банке;
- через горячую линию банка;
- в выписках об операциях по карточке.
При этом в одних финучреждениях информация может быть предоставлена в виде кодов, в других могут указываться англо- и русскоязычные названия категорий деятельности. Чаще всего удается узнать коды по уже проведенным операциям. Исправить что-то уже нельзя, но это дает возможность избежать подобных ошибок в дальнейшем.
Используем карту-флагомер
Чтобы не совершать ошибок, опытные держатели карт рекомендуют пользоваться так называемыми картами-флагомерами. Это карточки, выписки по которым позволяют легко определить код операции.
Пустой картой (с выведенным в ноль дневным лимитом операций по оплате) пытаются проводить оплату в разных торговых точках, тут же получают выписку (в мобильном банке или в смс-сообщении) с уведомлением об отмене операции и ее коде. Если код не бонусируется, то иногда есть смысл отказаться от покупок в этом магазине, особенно если сумма покупки существенная, и найти другой, которой присвоен «правильный» MCC-код. Таким образом, вы будете уверены, что получите положенное вознаграждение.
Следует отметить, что некоторым ТСП может быть присвоен неправильный код, не соответствующий реальной категории торговой точки, и это можно обнаружить только с помощью карты-флагомера.
Пользуясь составленной таким образом собственной базой магазинов с правильными кодами, можно избежать непредвиденных штрафных санкций и получать бонусы по максимуму.
В качестве примера флагомера можно привести дебетовую карту Блэк банка Тинькофф (бесплатное оформление и возможность установить тариф с полностью бесплатным обслуживанием), карты банка Авангард, карта Кукуруза и Билайн и ряд других.
Мультивалютная карта Тинькофф Блэк (Черная)
Проценты на остаток (макс.):
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
Годовое обслуживание:
Мультивалютная дебетовая карточка от известного банка, обслуживающего клиентов дистанционно, с начислением процентов на остаток, кэшбэком и возможностью снимать средства в банкоматах любого банка без комиссии. Из изюминок - бесплатный перевод на карты других банков, бесплатный межбанковский перевод, бесплатное пополнение с других карточек и возможность стягивания с неё средств без комиссии. Обслуживание валютных счетов бесплатно! Признана одной из лучших уже в течении нескольких лет. ОБЗОР ПРОДУКТА
- Условно-бесплатная, возможен переход на тариф 6.2 с полностью бесплатным обслуживанием
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
99 руб. в месяц;
Бесплатно - при условии наличия открытого вклада не менее 50 тыс. руб., кредита наличными не менее 50 тыс. руб. или при наличии на счёте остатка не менее 30 тыс. руб.;
Бесплатно после перехода на тариф 6.2 (проценты на остаток начисляются со 100 тыс. рублей))
Срок действия
Тип карты (платежная система и статус)
Visa Platinum, MasterCard World, МИР Премиальная
Валюта счёта
Рубли, Доллары, Евро, Фунты стерлингов
Конвертация
Технологические особенности
Чип;
Поддержка технологии 3D Secure;
Технология бесконтактных платежей (Paypass/Paywave)
СМС-информирование
59 руб. (1$/1€)
Доставка
Доставка курьером / почтой России
Дополнительные услуги
5 дополнительных карт к основному счёту бесплатно.
Дополнительная информация
Плата за перевыпуск карты по инициативе клиента - 290 руб. (10$/10€)
Снятие наличных
До 150 тысяч руб. (5000$/5000€) за расчётный период банк берёт следующие комиссии:
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
Бесплатно / Невозможно
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб.(100$/100€) - 90 руб.(3$/3€) / При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб. (100$/100€) - 90 руб.(3$/3€)
Дополнительная информация
При снятии суммы свыше 150 тыс. руб. (5000$/5000€) комиссия 2% (мин. 90 руб. (3$/3€))
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
Бесплатно в рублях; 15$/15€ в валюте
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
На сумму не превышающую 20000 - бесплатно;
На сумму свыше 20000 - 1,5% (мин. 30 руб.)
Дополнительная информация
В валюте услуга переводов с карты на карту недоступна
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
На сумму не превышающую 300 тыс. руб. (10000$/10000€) - бесплатно (0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета);
На сумму свыше 300 тыс. руб. - 2% в рублях и в долларах/евро: 2% - первые 4 раза; 2% + 0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета
Дополнительная информация
Комиссия за пополнение внешним банковским переводом - отсутствует;
Условия по пополнению через партнёров такие же, как по C2C
Процентная ставка на остаток средств на счёте
По рублёвым картам:
6% годовых на остаток на счёте при сумме до 300 000 руб., и 0% - на сумму свыше 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном периоде;
0% на остаток на счёте при сумме покупок менее 3000 руб.
По картам в долларах/евро:
0,1% на остаток до 10 000 $(€) при условии оплаты картой покупки на любую сумму;
0% на остаток свыше 10 000 $(€).
Не начисляется, если не было ни одной покупки в расчётный период.
Бесплатные дополнительные карты;
Снятие наличных в банкомате любого банка без комиссии;
Оперативная доставка курьером;
Бесплатное пополнение с карты любого банка (если банк-донор не возьмёт комиссию и разрешит стягивание средств с его карты);
Множество точек пополнения без комиссии;
Бесплатный межбанк и перевод с карты на карту другого банка;
Поддержка бесконтактной оплаты;
Удобный мобильный банк и интернет-банк;
Мультивалютная с бесплатным обслуживанием валютных счетов
Слаборазвитая сеть банкоматов
Подробнее
Справочник MCC-кодов
MCC-кодов огромное множество и их запомнить не реально, кроме того база кодов может постоянно пополняться новыми. Нужный код вы можете уточнить в справочнике MCC-кодов, доступном ниже. Этот справочник взят с сайта https://mcc-codes.ru/, который занимается сбором и популяризацией кодов для русскоязычного населения.
Примеры “полезных” и “вредных” кодов
Те же опытные держатели карт сгруппировали все коды по таким категориям:
- полезные коды, по которым часто начисляется кэшбэк и действует льготный период;
- нейтральные – кэшбэка нет, но льготный период действует;
- вредные – применяются штрафные санкции.
К первым можно отнести такие коды: 4814 (“Телекоммуникационные услуги”), 4900 (“Коммунальные услуги”), а также большинство кодов магазинов (5045 – “Компьютерная техника”, 5111 – “Канцелярские товары”, 5122 – “Аптеки”, 5311 – “Универмаги”, 5411 – “Бакалейные магазины, супермаркеты” и др.).
Ко вторым: 6012 (“Финансовые институты – торговля и услуги”) и 6540 (“Финансовые операции, исключая MasterCard Moneysend”).
К третьим: 4829 (“Денежные переводы”), 6010 (“Финансовые институты – снятие наличности вручную”) и 6011 (“Финансовые институты – снятие наличности автоматически”).
Заключение
Даже после прочтения всего предложенного материала кто-то сможет успешно обходиться без знания кодов МСС, как обходился ранее. Особенно это касается тех людей, которые не так много операций проводят при помощи банковских карт. Но если ежедневно и часто пользоваться карточкой, всегда есть риск попасть на платеж, который закончится убытками или недополученной прибылью. Очевидно, что владение такими знаниями не будет лишним, ведь они помогут чувствовать себя увереннее в современном мире финансов.
От Люцифер
После установки ВордПресс и подбора к нему темы, я обнаружил, что тема не совсем русифицирована. Точнее, она совсем не русифицирована:). Что-то было по-русски, а всё остальное по-английски. Я решил русифицировать её сам.
Чтобы делать бекап сайта нам потребуется другой сервер или хотя бы свой домашний компьютер. Нет смысла делать бекапы и хранить их на этом же сервере Если полетит сервер, то и все данные на нём удалятся. Для начала создадим ФТП-сервер на другом сервере, VDS или компьютере. Для этого можно использовать любое подходящее ПО ФТП-сервера подходящее для[…]
Критерии оценки материалов и (или) информации, необходимые для принятия решений Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций, Федеральной службой Российской Федерации по контролю за оборотом наркотиков, Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека о включении доменных имен и (или) указателей страниц сайтов в информационно-телекоммуникационной сети[…]
Спайс: что входит в состав? «Спайс» — так в народе называют курительные смеси. Они содержат множество компонентов, как опасных, так и безобидных для человека. Вопреки мнению, распространенному среди молодежи еще пару лет назад, о том, что «спайсы» безвредны, исследования подтвердили, что большинство этих смесей содержат крайне опасные для здоровья человека вещества. Название «spice» переводится как[…]
Городские легенды - это полуфольклорные истории о «крысах-мутантах в метро», летающих тарелках Третьего Рейха и секретных правительственных разработках, которые способны менять климат на планете. Правды в таких историях нет, что не мешает желтой прессе периодически доставать из чулана и перепечатывать рассказы о чупакабрах и крокодилах в канализации. Проверить-то все равно невозможно: последний свидетель давно умер[…]
Код вида точки продаж (MCC , сокращение от Merchant Category Code) — это четырехзначный номер, применяющийся в сфере банковских карточек для классификации ТСП (торговых и сервисных предприятий) по виду их деятельности.
Код MCC присваивает эквайринговый банк продавцу, когда последний начинает принимать пластик к оплате. Код назначается на основании ключевого направления бизнес-деятельности продавца, он должен корректно характеризовать суть оказываемых услуг. К примеру, если ТСП в основном занимается реализацией компьютеров, то ему могут присвоить код 5732 (магазины электроники). Когда оно осуществляет их обслуживание и ремонт, то код 7379 (компьютерный ремонт, обслуживание).
Наиболее часто применяются около 600 MCC-кодов, обозначающих различные типы услуг. Список можно посмотреть .
Зачем клиенту знать эти коды
МСС очень важен при проведении операций по банковским картам, особенно по кредитным. Это основа основ. По нему определяется характер проводимой операции (покупка, снятие наличных, денежный перевод), после чего банк или расчетно-финансовая организация определяет, сохранится ли у Вас , будет ли взята комиссия, будут ли начислены плюшки. В общем, МСС-код — это самый главный показатель в «плюшечном» деле.
Вам следует обращать внимание на код MCC конкретной точки продаж, если вы производите оплату . Зачастую бонусы начисляются владельцам пластика лишь при оплате карточкой в определенных ТСП по списку MCC , утвержденному банком, выпустившим карту. При совершении расходной транзакции код записывается в информационную систему финучреждения. По нему банк и будет определять транзакции, по каким будет начислен кэшбэк, а по каким — нет.
«В такой-то период по такой-то программе будет начисляться повышенный cash-back за оплату покупок в таких категориях:
1. Аптеки;
2. Авиабилеты;
3. Супермаркеты (продуктовые минимаркеты и супермаркеты, а также небольшие магазины продовольствия).
Величина кэшбэка:
По картам VisaClassic/MasterCardStandard: 1% от размера транзакций (покупок) в блоке «Авиабилеты»; 2% от величины операций (покупок) в блоке «Супермаркеты»; 3% от суммы покупок (операций) в блоке «Аптеки».
По карточкам VisaGold/MasterCardGold/: 1% от суммы транзакций (покупок) в блоке «Авиабилеты»; 3% от суммы покупок (транзакций) в блоке «Супермаркеты»; 5% от размера операций (покупок) в блоке «Аптеки».
МСС «Супермаркеты»: 5298, 5412, 5441, 5462, 5715.
МСС «Аптеки»: 5122, 5292, 5295.
МСС «Авиабилеты»: 4304, 4415, 4511, 4582».
Когда эквайер случайно или намеренно присвоил магазину неверный код (допустим, указано Department Store, когда нужно Supermarket), то, если кредитная организация проводит акцию по стимулированию продаж в супермаркетах посредством кэшбэка, картодержатель бонусы не получит.
Кроме того, бывают ситуации, когда одно ТСП может иметь несколько эквайеров и, следовательно, различные MCC (к примеру, в крупных онлайн-магазинах или торговых сетях). Проще говоря, одни кассы могут проводить транзакцию с одним MCC, а другие будут присваивать абсолютно другой код.
Как узнать МСС-код
Как ни странно, банки очень редко показывают МСС своим клиентам в выписках и отчетах по операциям, ведь от этого важнейшего показателя напрямую зависят комиссии, грейс, кэшбэк и другие плюшки при совершении операций. Можно попытаться узнать код при помощи звонка «маринкам» на горячую линию банка, но к сожалению в большинстве случаев ваш вопрос поставит консультанта в тупик, квалификация операторов call-центров как правило невысокая. Тем не менее, есть все таки некоторые «порядочные» финансовые организации, в интернет-банках которых можно выудить коды. Такие карты называют «флагомерами».
Айманибанк, раздел Карты, выписка по картам
Банк «Авангард», раздел Карточные счета, Выписка по счету
СМП-банк (сейчас под санкциями, функциональность карт ограничена), раздел Мои счета, карты, Выписка
Карта Яндекс.Деньги, раздел «Платежи»
Также определить МСС-код можно в личном кабинете Интерактивного банка. Если есть еще информация о каких-нибудь способах определения МСС, пишите в комментариях.
У всех вышеперечисленных способов есть один большой недостаток: MCC операции мы узнаем только ПОСЛЕ совершения операции, а в большинстве случаев после обработки операции. И если код окажется не тем «который нам надо», то есть шанс попасть на комиссию или вылет из грейса либо недополучить плюшки. Но есть один отличный способ, который позволяет определить МСС еще ДО самой операции . Это позволяет нам сделать самый популярный флагомер — карта банка Авангард .
Дело в том, что в ИБ Авангарда можно видеть MCC-коды даже тех операций, которые не прошли по каким-то причинам. Поэтому для определения кода торговой точки достаточно иметь пустую дебетовку либо кредитку с нулевым лимитом . Порядок действия следующий: совершаем операцию, приходит смс-сообшение об отказе из-за нехватки средств, далее заходим в ИБ, раздел «Выписки и Отчеты», «SMS-история», находим нужную нам операцию и смотрим МСС-код. Проще простого!
Я завел себе обычную дебетовку Visa Classic , СМС-оповещение бесплатно, обслуживание почему-то у меня тоже пока бесплатно, видимо попал под какую-то акцию, по тарифам карта стоит 600 рублей в год. Пользуюсь флагомером постоянно: иду мимо какого-нибудь банкомата или терминала и проверяю на предмет операций пополнения электронных кошельков или переводов, либо при операциях в инете в неизвестных ситуациях сначала провожу неудачную покупку по карте авы, а потом уже реальную операцию. Рекомендую всем иметь флагомер от Авангарда, это позволит вам сэкономить кучу денег!
Такие разные МСС
Исходя из условий конкретной операции по карте, MCC может быть:
- «Хорошим, вкусным, кошерным, плюшечным» (начисляются бонусные баллы и кэшбэк, комиссия не взимается, грейс сохраняется);
- «Нейтральным» (плюшек никаких нет, но нет и вылета из грейса);
- «Плохим» (взимается комиссия, беспроцентный период не действует).
Кроме того, разные банки по-разному относятся к одним и тем же МСС-кодам: один может начислить бонусы, а другой наоборот оштрафовать и выкинуть из грейса. Более того, иногда МСС-коды в одной и той же точке оплаты могут различаться в зависимости от суммы операции, а также возможны разные МСС для карт Visa и Mastercard, например при операции перевода средств по номеру карты Visa Transfer и Mastercard Moneysend. А иногда даже один и тот же МСС-код может трактоваться одним и тем же банком по-разному в зависимости от описания операции.
Ниже попытаюсь кратко описать несколько значимых МСС
Плюшечные МСС
Под плюшечными будем подразумевать МСС, за которые однозначно банк Вас не оштрафует и не выбьет из льготного периода. Начисления кэшбэка, миль и прочих плюшек зависит от конкретной банковской карты, то есть могут и не начислить.К плюшечным МСС смело можно отнести все обычные оффлайновые торговые точки
: магазины, рестораны, аптеки и прочее. То есть все точки оплаты, не связанные напрямую с финансовыми услугами, казино, лотереями и прочими «мутными» на взгляд банков делами. Однако некоторые особо жадные банки (например тот же Авангард) не дают плюшек даже и за многие честные покупки: гипермаркеты, фастфуд, билеты. «Это какой-то..позор.» Иногда мухлюют автосалоны: при покупке нового автомобиля при помощи карты операция проводится не через платежный терминал автосалона, а через терминал отделения банка, расположенного в этом же автосалоне, и проходит она как снятие наличных. Иногда таким же образом мухлюют интернет-магазины: чтобы не платить комиссию банкам за операции по картам проводят покупки как снятие наличных. Будьте внимательны, используйте флагомер.
МСС 4814, Telecommunication Services, Телекоммуникационные услуги
Один из самых распространенных МСС-кодов, используемый при операциях оплаты в банковских терминалах оплаты услуг и банкоматах. Судя по описанию, должен применяться при оплате за услуги связи. Но очень часто этот МСС применяют для всех операций, производимых через банкоматы и терминалы, в том числе и пополнение электронных кошельков, и денежные переводы, и погашение кредитов. Найти такой банкомат, принимающий к тому же еще и оплату с карт любых банков — большая удача. За 4814 никто вас точно не выкинет из грейса и не оштрафует, а вот плюшек с большой вероятностью могут не дать. Кэшбэк за MCC 4814 уже давно не дает почти ни кто, бонусы же дают например Ситибанк, Кукуруза (макс 7500 бонусов в месяц). Альфабанк например , а вот мили по аэрофлотовским картам не начисляет.
Иногда в целях остановить особо жадных любителей плюшек финансовые организации вводят ограничения по 4814 в зависимости от места проведения операции. Так, после Билайн добавил в список исключений из эктрабонусов такую срочку:
«4.4 За операции c типами Профессиональные услуги (8999) и Телекоммуникационные услуги (4814), прошедшие через платёжные шлюзы DENGI MAIL RU и MONEY MAIL RU»
А одна из самых популярных «прокладок» для любителей плюшек мыльный сервис (Деньги.МэйлРу) совсем недавно в операциях, приравненных к снятию наличных и соответственно облагаемых комиссией написал:
«4. Оплата любых услуг (сотовой связи, интернет-провайдеров, услуг интернет-магазинов), которая прошла через другой электронный кошелек либо банковский счет.»
И после этого начал штрафовать за оплату покупок по МСС 4814 , в описании которых фигурировали тем или иным образом названия ЭПС. Будем впредь осторожны.
МСС 4812, TELECOMMUNICATION EQUIPMENT & TELEPHONE SALES, Телекоммуникационное оборудование, включая продажу телефонов
Этот код присваивается салонам продажи сотовых телефонов: салоны сотовых операторов, Связной, Евросеть и им подобные. Как и 4814, его тоже некоторые особенно жадные банки не бонусируют, так как в салонах кроме покупок можно совершать операции пополнения счета телефона, электронных кошельков и прочие «подозрительные» махинации. Одна из плюшечных схем с МСС 4812
: в салонах Связного покупались предоплаченные карты платежной системы Рапида, затем деньги выводились обратно на банковскую карту. Либо через тот же Связной пополнялся Мегафон, с Мегафона на киви (была акция с выводом под 0%), далее на счет в банке.
МСС 8999, PROFESSIONAL SEVICES (NOT ELSEWHERE CLASSIFIED), Профессиональные Услуги — нигде ранее не классифицируемые
Еще один из самых любимых «плюшечных» МСС, присваивается тем точкам, характер деятельности которых трудно определить. Этот МСС выдается в частности при пополнении с карты «мыльного» кошелька в их личном кабинете, при операциях через Paypal, при пополнении Яндекс.Денег (при операциях на небольшие суммы), при (например Альпари), при . В общем, судя по наименованию, этот МСС код может встретиться где угодно. Операции проходят в грейс, плюшки за МСС 8999
дают далеко не все, но многие. Один раз я был оштрафован за 8999, когда платил картой Яндекс.Денег в обменнике.
МСС 4900, UTILITIES-ELECTRIC, GAS, WATER, SANITARY, Коммунальные услуги – электричество, газ, санитария, вода
Как видно из наименования, МСС 4900
выдается при оплате картой коммуналки, поэтому иногда встречается в различных терминалах оплаты и банкоматах. Например, была информация, что в банкоматах Газпромбанка можно было пополнить киви по МСС 4900
. За коммуналку многие банки также не дают плюшек, но грейс будет всегда. Например, карты РНКО Кукуруза и Билайн за МСС 4900 не дают акционных бонусов, но базовые начисляют.
МСС 6211, SECURITY BROKERS / DEALERS, Ценные бумаги– Брокеры/Дилеры
Встречается с банковских карт, например Альпари , БКС и прочих. Бонусируется почти всеми банками , даже самый жадный банк Тиньков дает за него плюшки по кредиткам, грейс тоже сохраняется. Единственный раз, когда я был оштрафован за 6211, это пополнение счета Пантеона с пластиковой карты Киви (оказалось, штраф был взят не за мсс 6211, а за трансграничную операцию ).
МСС-коды, которые могут восприниматься банками и как нейтральные, и как плохие
В этом разделе описаны МСС-коды, которые скорее всего не дадут плюшек
, а также иногда могут вызвать комиссии и потерю
. Они относятся к категории «Quasi Cash» или «Unique»: потраченные с карты деньги тем или иным способом превращаются или могут превратиться в наличность.
МСС 6051, NON-FINANCIAL INSTITUTIONS — FOREIGN CURRENCY, MONEY ORDERS, & TRAVELERS CHEQUES, Не-финансовые институты – иностранная валюта, денежные переводы (непередаваемые), дорожные чеки
Этот MCC код очень часто используется при проведении операций пополнения счетов различных платежных систем и электронных кошельков: Киви, РБКмани, Веб-кошелек, Тиньков (для сумм менее 500 рублей). В общем, при проведении каких-то финансовых операций, не связанных с покупками товаров или оплатой услуг и проводимые не в банках. Одна из самых популярных схем обналички была связаны с МСС 6051
: с кредитки пополнялся кошелек Qiwi, а оттуда без комиссии деньги выводились на дебетовую карту Тинькова (теперь комиссия 1.6%). Так как это не покупка, то и плюшек за МСС 6051
почти никто не даст (по непроверенной информации плюшки этот МСС дают или давали Авангард и Ренессанс). Что касается штрафов, то банки относятся к 6051 по-разному: например Ситибанк, Сбербанк, Яндекс.Деньги, «мыльные» карты штрафуют, а АльфаБанк, Тиньков, Русский стандарт и пластик Киви относятся лояльно. Некоторые банки просто блокируют операции с 6051.
МСС 6012, FINANCIAL INSTITUTIONS MERCHANDISE & SERVICES, Финансовые институты – торговля и услуги
Это код часто встречается при проведении операций переводов, пополнений кошельков и счетов в различных системах. 6012 — самый необычный МСС. Дело в том, что под этим кодом проходят две абсолютно разные операции. Первая — это перевод денег по номеру карты для карт VISA, называемый VISA MONEY TRANSFER (VMT) . Такая операция является 100% «плохой», приводит к штрафам и потере льготного периода.Вторая – это просто какая-то финансовая операция, которая во многих банках проходит в грейс и иногда даже с плюшками. То есть один и тот же код по одной и той же карте может привести к абсолютно разным последствиям. Например, при пополнении карты банка УБРиР с карты другого банка в ИБ при операции привязки выдается «хороший» МСС 6012 , а при самом переводе уже «плохой». Отличить хороший покупной 6012 от плохого можно по описанию или месту проведения операции в выписке «флагомера»: если там стоит VISA TRANSFER, VMT, C2C, P2P, то скорее всего операция пройдет как «плохая».
Если этих буквосочетаний нет, то есть шанс на «покупной» МСС 6012 .
Вот такой вот неоднозначный код.
МСС 6540, POI Funding Transactions, Excluding MasterCard MoneySend, Финансовые операции, исключая MasterCard MoneySend
МСС 6540 также, как и два предыдущих кода, встречается при проведении некоторых финансовых операций, но только если это не переводы по номеру карты MASTERCARD MONEYSEND (аналог VISA TRANSFER). Реакция банков на МСС 6540 также неоднозначная, но все-таки больше положительная: в основном грейс сохранится. Не так давно карты Деньги.МэйлРу стали штрафовать за этот МСС. По 6540 проходят пополнения Рапиды и Элекснета с карт Мастеркард.
Плохие МСС
Здесь список MCC кодов, по которым при операциях с кредитными картами скорее всего будет наказание:
МСС 6538, 6537, 6536, денежные переводы MasterCard MoneySend
Возникает при операциях перевода с карты Mastercard на другую карту по ее номеру, технология называется MasterCard MoneySend. В основном банки приравнивают эти операции к снятию нала и штрафуют, но некоторые банки (МДМ, Русский Стандарт, Газпромбанк, Кредит Москва) все-таки пока позволяют сохранять грейс даже по этим операциям. МСС 6538
встречается при пополнении карт РНКО (Кукуруза, Билайн и прочие) в личном кабинете с карт Mastercard, при пополнении карт Тинькова в ИБ, в общем везде, где используется MasterCard MoneySend.
МСС 4829, WIRE TRANSFER MONEY ORDERS, Денежные переводы
До появления технологий MasterCard MoneySend и VISA MONEY TRANSFER МСС 4829
использовался при операция денежных переводов. Сейчас встречается не очень часто, например при переводах по номеру карты в Альфаклике и Телебанке ВТБ-24. В основном расценивается банками точно также, как и предыдущий «манисендовский» МСС.
МСС 6010, FINANCIAL INSTITUTIONS — MANUAL CASH DISBURSEMENTS, Финансовые институты – снятие наличности вручную;
Описание МСС 6010
не оставляет простора для фантазий: снятие нала без использования банкоматов в финансовых организациях. Зашивается в терминалы, стоящие у кассиров в банках. При операциях по кредиткам вылет из грейса и комиссии, хотя некоторые банки даже за это сохраняют льготный период (например, АльфаБанк), а иногда и проводят акции по безкомиссионному снятию. Аттракцион неслыханной щедрости!
МСС 6011, FINANCIAL INSTITUTIONS AUTOMATED CASH DISBURSEMENTS, Финансовые институты – снятие наличности автоматически;
Снятие нала в банкоматах. No comments.
Заключение
Как вы уже поняли, МСС код это самый главный (но не единственный) показатель того, как отнесется ваш банк к операции по кредитной карте. Зная МСС конкретного места проведения платежа и то, как Ваш банк реагирует на этот код, вы сможете сэкономить много денег на комиссиях и штрафах и получить много-много плюшек, а также отстоять свои права в случае неправомерных списаний со стороны банка. Знать МСС-коды полезно не только для операций по кредитным картам, но также и для дебетовок. Некоторые банки снимают комиссии за операции перевода денег даже с дебетовых карт (например Аймани по Автокопилке, карты РНКО), а иногда даже и за входящие переводы (например Авангард).
Не стоит также забывать про лимиты на снятие наличных , ведь в большинстве банков переводы также уменьшают эти лимиты, и в один прекрасный день вы будете неприятно удивлены непонятными на первый взгляд комиссиями. Например, если перевести с дебетовой карты Тинькова через манисенд сумму меньше 3 000 рублей, то будет комиссия как за снятие нала на сумму менее 3 000, хотя физического снятия наличных не было.
Обязательно заведите карту-флагомер для проверки платежей, в случае сомнений пробуйте проводить операции на небольшие суммы, чтобы минимизировать штрафы, следите за новой информацией в профильных блогах и форумах, ведь банки имеют свойство периодически менять свое отношение к МСС-кодам в сторону увеличения санкций.
Всем профита и плюшек!
Все операции, проводимые по пластиковым карточкам, банк определяет по МСС кодам. Это дает понимание, на какие категории тратятся деньги: покупки продуктов в супермаркетах, одежды, путешествия, авто расходы или обычное снятие наличных.
Для чего это нужно банкам? И тем более обычным пользователям пластика?
Что такое MCC код
МСС код — от английского Merchant Category Code — код категории продавца. Всегда состоит из 4 цифр. Показывает основное направление деятельности торговой точки.
Для примера, в крупных продуктовых супермаркетах, основная деятельность которых связана с продуктами питание, могут продаваться другие товары: от велосипедов и игрушек, до мебели и бытовых приборов.
Но основной код у них будет 5411 — бакалейные магазины и супермаркеты.
Лента, Ашан, Пятерочка, Магнит, Дикси, Окей — все они имеют MCC — 5411.
Для чего нужен mcc?
МСС коды нужны в первую очередь владельцам карт, с функцией начисления cash back и кредитного пластика, с бесплатным грейс-периодом.
Карты с кэшбэк
Банки постоянно анонсируют выгодные кэшбэк карты. С повышенным возвратом за покупки в специальных категориях. Продукты питания, АЗС, путешествия, рестораны, развлечения и многое другое.
Только карта карте рознь.
Для меня (и для абсолютного большинства) это будет просто набор непонятных чисел, не несущих абсолютно никакой информации. И для того, чтобы их расшифровать нужен классификатор или справочник МСС кодов.
Банковские Маринки могут «заморочить голову» клятвенно обещая, что в нужную категорию по карте входит абсолютно все. На практике высокий кэшбэк будете получать к примеру, только за АЗС (автозаправочные станции), а остальные расходы (покупка в автомагазинах, сервисах и прочих точках связанных с авто) «пройдут мимо» и вознаграждение за них не зачислится.
У карт с обещанным (не только за отдельную категорию) тоже есть такие проблемы. Наверное нет такой карты (по крайней мере я такую не встречал), у которой бы не было своего списка исключений (МСС кодов), по которым кэшбэк не положен.
28 августа 2018 5886Часто банки предлагают своим клиентам всевозможные программы лояльности и карточки с кешбэком. По которым повышенный процент, как правило, возвращают за расчеты за какие-то определённые категории товаров и услуг, например за оплату продуктов или заправок.
Как же банки понимают, по какой операции нужно начислить кешбэк, а по какой нет?
Что такое МСС-код, и для чего он нужен?
MCC-код — это код из четырёх цифр, который обозначает категорию покупки. Если говорить простыми словами, то этот код позволяет отличить оплату в гипермаркете за килограмм помидоров от денежного перевода.
МСС-код автоматически назначается банком - эквайером, через который принимаются платежи в точках продаж товаров и услуг. Код зависит от рода торговой деятельности: у аптек он один, у заправок — другой, у зоомагазинов — третий.
Если организация занимается несколькими направлениями бизнеса, например, когда магазин электроники (5732 — продажа электрооборудования) осуществляет ремонт компьютеров (7379 — ремонт компьютеров), то код присваивается по основному направлению деятельности
. И это следует помнить!
Для чего служат МСС-коды?
Почему же нас, обычных клиентов банков, должны интересовать МСС-коды? Многие из нас пользуются карточками с кешбэком. Напомним, кешбэк — это возврат какого-то процента от суммы оплаченной вами покупки. При этом некоторые банки начисляют повышенный кешбэк по определенным категориям покупок.
Чаще всего кешбэк начисляется по любым оплатам (как правило, за исключением коммунальных), и колеблется в пределах от 1 до 1,5 %
А вот повышенный кешбэк по определённым категориям может достигать и 3 %! И начисляется он благодаря тому, что любой операции, будь это оплата коммуналки, перевод средств с карты на карту, ремонт автомобиля, покупка одежды или оплата билетов в кинотеатр — каждому платежу назначается определённый код.
Как следствие, МСС-коды — это основа для зачисления кешбэка банками. Обычно банки публикуют эти коды в описании под карточками с кешбэком, но чаще всего называют только группы товаров, по которым начисляется повышенный кешбэк, не вдаваясь в детали с кодами.
Что может пойти не так?
Когда вы что-то оплачиваете по карте, МСС-код покупки сохраняется в банковской информационной системе. Именно по нему банк и будет определять, по каким платежам начислять кешбэк, а по каким нет.
И вот тут важно вспомнить, что МСС-код присваивается по основному направлению деятельности. Если у вас повышенный кешбэк при покупке продуктов питания, а их вы решили купить на ближайшей заправке, то может оказаться так, что ее МСС-код соответствует коду именно автозаправки.
Редко, но бывает и так, что банк-эквайер по случайности присвоил точке продажи неправильный код. Например, вместо «5655 — спортивная одежда» стоит «5651 —одежда для семьи». Тогда, если кешбэк начисляется на категорию покупок «Спорт», то возврата денежных средств вам не видать.
Помимо этого, можно попасть в ситуацию, когда один магазин пользуется услугами сразу нескольких эквайеров (а именно они присваивают терминалам МСС-код), в таком случае операции в разных кассах могут проходить по разным МСС-кодам!
Как узнать МСС-код до и после покупки?
Если вы уже оплатили товар, то в чеке покупки вы не найдёте МСС-код! Чтобы его узнать, надо позвонить в банк, в котором вы обслуживаетесь.
— Как я могу отслеживать по какому МСС-коду прошла операция?» —
спросили мы в нескольких банках. И получили вот такие ответы…
Кстати, если вам необходимо узнать МСС-код до оплаты покупки, то такую информацию можно уточнить перед оплатой в торговой точке. Хотя, кассир и не обязан ее знать!
Маленький лайфхак! Если, к примеру, вы хотите совершить покупку на большую сумму, а торговая точка не знает свой МСС-код, можно пойти на небольшую хитрость — провести «операцию с нулевым балансом». Но для этого потребуется некоторое время.
- «Опустошите» карточку
- Попробуйте совершить небольшую покупку в торговой точке
В этом случае произойдёт отказ в оплате, зато информация о магазине отобразиться в информационной системе вашего банка. Если этот способ слишком сложен, можете просто приобрести в торговой точке коробок спичек или самый дешевый рыболовный крючок.
Нужно будет лишь позвонить в банк и узнать, будет ли начислен кешбэк по МСС-коду данной покупки.
Если да, то можно смело совершать запланированную крупную покупку!
Конечно, это займёт время, зато вы будете уверены, что кешбэк вернётся на вашу карту.
Как правило, если кешбэк по карточке начисляется именно на основании МСС-кодов, то банки на своём сайте публикуют коды, по которым будет (или не будет) начисляться кешбэк.
Если же обслуживающий вас банк по какой-то причине забыл это сделать, мы подготовили для вас таблицу с самыми популярными МСС-кодами по категориям.
| Категория | МСС-коды | Краткое описание |
| Автомобиль | 4121, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5541, 5542, 5551, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599, 5935, 7511, 7512, 7513, 7519, 7523, 7524, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549, 8675 |
Заправки, сервис, автомойки, автозапчасти, паркинг, покупка транспортных средств |
| Дом | 0763, 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 5021, 5039, 5051, 5111, 5131, 5169, 5193, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5299, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5734, 5817, 5971, 5978, 5992, 5996, 7210, 7211, 7216, 7217, 7342, 7349, 7623, 7641, 7692, 9751, 9753 |
Строительные магазины, сантехника, мебель, садовые магазины, товары для дома, оплата работ ремонтных организаций |
| Еда и продукты | 5199, 5309, 5311, 5331, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811 |
Продуктовые супермаркеты и магазины, универсальные магазины, магазины Duty Free |
| Покупки | 4813, 5044, 5045, 5046, 5065, 5072, 5074, 5094, 5099, 5137, 5139, 5172, 5310, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5722, 5732, 5931, 5944, 5948, 5950, 5977, 5997, 5999, 7251, 7278, 7296, 7379, 7394, 7622, 7629 |
Одежда, обувь, бытовая техника, компьютерная и цифровая техника, косметика, часы и ювелирные изделия |
| Путешествия | 3000-4000, 4011, 4111, 4112, 4131, 4411, 4457, 4468, 4784, 4789, 4511, 4582, 4722, 4723, 4761, 5962, 6513, 7011, 7012, 7991 |
Авиа и ж/д билеты, паромы, гостиницы, отели, прокат авто, туристические услуги, общественный транспорт |
| Развлечения | 5735, 5812, 5813, 5814, 5815, 5816, 5921, 5932, 5937, 5946, 5947, 5949, 5972, 5973, 5993, 7221, 7332, 7333, 7338, 7395, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7993, 7994, 7996 |
Рестораны, бары, кафе, кинотеатры, театры, выставки, музеи, парки развлечений |
|
И главное помните, большой кешбэк по крупным покупкам можно не только просчитать, но и получить. Главное — помнить, благодаря чему он начисляется, и знать несколько маленьких хитростей, о которых мы сегодня вам рассказали. Хорошего вам кешбэка! |