Изменения по ипотеке в году. Какой бывает ипотека

Закон о последовательности наделения военных льготными квартирами время от времени меняется и дополняется новой информацией.

Участники так называемой НИС (накопительно-ипотечной системы) имеют удобную возможность отслеживать все проводимые корректировки в сети интернет,где можно узнать последние изменения по военной ипотеке которые планируют вводить в 2016 году.

В начале необходимо напомнить, что Федеральный закон №117 «О ипотечной системе обеспечения военнослужащих» был принят в 2004 году. Все последующие изменения были зафиксированы путем внесения поправок в данный документ.

На портале Росвоенипотеки можно найти много полезной информации для действующих участников НИС, а также информацию на тему:

• как происходит запись в реестр системы и последующее исключение из него;
• как получить Свидетельство;
• какие программы ипотечного кредитования доступны военным.

Кроме этого, на сайте представлена вся нормативно-правовая документация, а также актуальные сведения и подробно рассматриваются следующие вопросы:

• суть Российской «Военной ипотеки” и способы реализации данной программы;
• последствия увольнении человека в запас;
• порядок получения Свидетельства;
• обязанности и права участников НИС.

Изменения по военной ипотеке в 2016 году

Немногим ранее, государство давало военным квартиры в натуральном виде – путем раздачи. На основе последних поправок к закону, участники НИС в 2016 году имеют возможность сами выбрать регион, где планируется приобретаться жилье, а также непосредственно объект недвижимости.

Для этого военный должен:

• стать постоянным участником НИС и три года служит в армии;
• за данный период времени на его счете скапливаются необходимые средства государственной субсидии, перечисляемые из бюджета;
• участник НИС обращается в банк и производит оформление займа по программе «Военная ипотека»;
• накопления на его личном счете деньги направляются на покрытие взноса по ипотечному займу;
• государство каждый месяц финансирует платеж по ипотеке.

Несмотря на тот факт, что изначально « » подразумевала собой приобретение вторичного жилья, в 2016 году участникам станут доступны еще и такие объекты недвижимости как:

• квартиры на вторичном рынке жилья;
• новостройки;
• дома с собственным земельным участком.

Стоит отметить, что участники программы получили право перекредитоваться, улучшая тем самым условия займа.

В том случае, если за время службы человек не произвел оформление ипотеки, он имеет полное право воспользоваться накопленными деньгами по личному усмотрению. Однако, чтобы это сделать, необходимо иметь как минимум 10 лет служебного стажа.

Индексация ипотечных выплат

Ранее, из года в год, объем выплат все время увеличивался, и с 37 тысяч рублей вырос примерно в шесть с половиной раз. В 2016 году индексация государственной субсидии произведена не будет. Она останется как и в 2015 году – 245 тысяч рублей.

Если участника программы заинтересовало элитное жилье, ему следует доплатить разницу между объемом субсидии от государства и взносом за счет личных денежных сбережений.

Теперь семья имеет право использовать сертификат на получение материнского капитала для погашения «Военной ипотеки».

Помните, что наличие в собственности военнослужащего недвижимости не лишает его прав на оформление ипотеки за счет государства.

Без изменения остались условия выплаты. Если военнослужащий погиб, умер или же пропал без вести, выплаты не прекращаются. Второй супруг, иждивенцы и дети выступают в качестве правопреемников.

Если военный потеряет статус по неуважительной причине, ему нужно будет выплачивать ипотеку самостоятельно и возместить произведенные ранее платежи государству.

Сумма займа и сроки выплаты в 2016 году

Максимальная сумма займа несмотря на разногласия в российском правительстве осталась прежней – 2 400 000 (два миллиона четыреста тысяч), хотя еще на летних депутатских слушаниях ее планировали увеличить.

Максимальный срок выплаты ипотеки – пока заемщик не достигнет возраста 45 лет.

Для семей, в которых сразу два супруга являются действующими военнослужащими, теперь будет предоставляться возможность объединить свои капиталы для приобретения общей жилплощади. Для этого, супруги должны быть участниками накопительно-ипотечной системы.

Кроме всего прочего, для семей военных в 2016 году будут предоставляться и другие улучшения условий по выплате кредита: например, для военнослужащих, которые после 10 лет увольняются с военной службы по семейным обстоятельствам, оргштатным мероприятиям или здоровью, облегчаются условия выплат по кредиту.

Приведу две цифры: доля кредитов по госпрограмме с января по сентябрь составила 73% от всей выдачи на первичку; 70% — примерно такую долю ипотеки в сделках по приобретению квартир в строящемся жилье называют крупнейшие агентства недвижимости.

Господдержка ипотеки — это в первую очередь мера стимулирования строительного сектора, а не банковского.

29 февраля 2016 года программа субсидирования заканчивается, если ее не продлят, рынок новостроек ждет резкое падение спроса. Господдержка ипотеки — это в первую очередь мера стимулирования строительного сектора, а не банковского.

Сейчас неизвестно, будет ли госпрограмма продлена — возможно, ее закроют или заменят субсидированием застройщиков напрямую. Мы советуем нашим клиентам подать заявку по госпрограмме до конца января, чтобы успеть провести сделку в феврале.

По итогам трех кварталов 2015 года банки выдали ипотеки на 762 миллиарда рублей, из них 222 миллиарда занимают кредиты с субсидированной ставкой — 30% от общей выдачи.

Это значит, что в 2016 году банки будут активнее предлагать клиентам специальные условия в рамках совместных акций с застройщиками.

Больше клиентов заинтересуется вторичным рынком.

После прошлого кризиса (2009-2010 года) доля новостроек в ипотечном кредитовании составляла всего 10%. Затем она увеличивалась по нарастающей: 15% в 2011 году, 20% в 2012, 30% в 2013, в 2014 году доля достигла 40% и сохраняется на таком уровне до сих пор.

При продлении господдержки в 2016 году соотношение останется примерно таким же, без нее клиенты будут чаще приходить за кредитами на объекты вторичного рынка. Также доля вторички может увеличиться в случае снижения ставок на ипотечном рынке в целом, например при значительном снижении ключевой ставки ЦБ, хотя сейчас сложно предположить подобное развитие событий.

Востребованность квартир вторичного рынка в сложной экономической ситуации понятна: кредит сразу обеспечен залогом, в отличие от дома на этапе котлована, а в случае сложностей с выплатами квартиру можно продать или сдавать в аренду.

Ипотека останется драйвером розничного банковского кредитования.

Звучит самонадеянно, ведь падение ипотечного рынка в 2015 году составит примерно 35%. Но это не помешает ипотеке занять долю около 20% в банковском розничном кредитовании.

А в 2013 году (еще до кризиса и без потребности в программах субсидирования) эта доля была всего 16%!

Да, ипотечный рынок «просел» существенно, но не так, как потребительские кредиты, которые были главным драйвером банковской розницы в прошлом.

Ипотека станет интересна банкам, которые ранее не занимались этим направлением.

«Дельтакредит» в начале своей истории работал исключительно через банки-партнеры, выдававшие кредиты по нашим стандартам. Эта партнерская программа работает и сейчас, в ней участвуют более 80 банков.

В 2015 году к программе присоединился такой крупный игрок, как Бинбанк, нашим партнером стал «Тинькофф» — кто бы раньше мог подумать, что карточный монолайнер без сети отделений заинтересуется созданием ипотечной платформы?

В 2016 году на ипотеку сделают ставку многие банки, которые ранее не были в числе лидеров этого сегмента.

Мы ждем, что в 2016 году на ипотеку сделают ставку многие банки, которые ранее не были в числе лидеров этого сегмента,— если не в качестве самостоятельных игроков, то как партнеры других банков.

Ставки по ипотеке значительно не изменятся.

В октябре 2015 средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях составила 12,89%, а в сентябре 2015-го — 13,12%, при этом в октябре 2014-го ставка была 12,85%.

С кредитами на новостройки ясно: здесь прямая зависимость от продления господдержки.

Ставки на жилье на вторичном рынке сейчас составляют около 14-14,5%, их уровень в следующем году останется прежним, с колебанием в пределах 0,5-1%.

Средняя сумма ипотечного займа останется на уровне 1,6-1,7 млн рублей.

В 2009 году средняя сумма ипотечного кредита была 1,17 млн рублей, каждый год она росла примерно на 100 тысяч рублей. Рост замедлился в этом году, средняя сумма жилищного кредита в 2015 году — 1,65 млн рублей против 1,73 млн годом ранее (и почти столько же, сколько в 2013 году, тогда она составляла 1,63 млн рублей).

Очевидно, в 2016 году банки ждет примерно такой же «средний чек» ипотечного кредита.

Число клиентов «Дельтакредит», приобретающих квартиру в ипотеку с целью инвестиций, сократилось в четыре раза за последние 5 лет.

Число клиентов «Дельтакредит», приобретающих квартиру в ипотеку с целью инвестиций, сократилось в четыре раза за последние пять лет — мы следим за этим показателем с помощью анкетирования. В кризис ипотеку берут не инвесторы, а те, кому нужно решить жилищный вопрос.

В московском регионе и Петербурге по-прежнему будет выдаваться около четверти всех жилищных кредитов.

В 2010 году в Москве и МО выдавалось 19% (12% + 7%) всех кредитов от общего количества по России, а в Петербурге и Ленинградской области 5% (4% + 1%).

Сейчас на Москву и МО приходится 18% от всех кредитов, причем столица и область сравнялись по доле, у них по 9%. Петербург нарастил свою долю до 6%, у Ленобласти по-прежнему 1%.

Доля каждого из остальных регионов колеблется в пределах 1-3%, исключение — 5% Тюменской области. Значительных скачков в региональной структуре за последние годы не произошло, не произойдет и в 2016 году. Самым значительным изменением остается частичное перемещение ипотеки из Москвы в область, что связано с большими объемами строительства недвижимости экономичного класса в Подмосковье.

В течение 2016 -2017 резкого снижения ставки по ипотечному кредиту не произойдет, пришли к выводу аналитики Банка «ЖилФинанс», извещает ludiipoteki.ru .

На сегодняшний день цены на недвижимость упали от 10 до 20 % (в разных сегментах) по сравнению с 2014 годом, а ставка по ипотеке достигла своего минимума за последнее время - 11%. В этой связи, специалисты Банка «ЖилФинас» дали свое заключение о том, на какие 5 критериев стоит обратить внимание, чтобы сделать свой выбор в пользу ипотеку в 2016 году.

В качестве эксперта Банк «ЖилФинанс» обратился к ведущему аналитику рынка недвижимости, руководителю аналитического центра компании ООО «РУСИПОТЕКА» Гордейко Сергею.

«В настоящее время можно услышать много заявлений о том, что цены на недвижимость достигли своего исторического минимума и вот-вот начнут расти, а ставки по ипотеке уже снизились. Делается вывод, что стоит поспешить с ипотечным кредитом. Действительно, цены на недвижимость находятся на минимуме, но причины для их роста еще не наступили и в ближайшие полтора года не ожидаются. Ставки по ипотечному кредитованию снижались, и будут снижаться с небольшой остановкой в начале 2017 года после завершения Программы субсидирования ипотечных кредитов. Снижение будет в основном зависеть от конкуренции, которая на ипотечном рынке будет только усиливаться, а не от макроэкономики. Можно предположить, что в течение 2016 -2017 резкого снижения ставки по кредиту не произойдет. Таким образом, можно зафиксировать, что принципиальные условия приобретения квартиры в кредит на ближайший период останутся неизменными. Следовательно, определяющим фактором для планирования личной ипотечной сделки будет наличие предложения на рынке недвижимости и семейная платежеспособность и кредитоспособность. Не стоит с помощью ипотечного кредита приобретать не полностью подходящее жилье. Поменять его будет не так просто. Стоит помнить об изменения в налогообложении имущества. Теперь «безналоговая продажа» возможна только через пять лет.

С точки зрения семейной платежеспособности и кредитоспособности необходимо исходить из долгосрочных соображений. Семейный комфорт зависит от соразмерности ипотечных платежей и способности решать остальные семейные задачи из оставшихся средств. С экспертной точки зрения не стоит брать на себя кредитную нагрузку по одному ипотечному более 30-32 % от чистого семейного дохода. Можно сказать, что сейчас хорошее время для приобретения квартиры в кредит. Продлится оно еще некоторое время, которое необходимо использовать для подбора квартиры, аккумулирования средств на первоначальный взнос. Конкуренция среди ипотечных кредиторов позволяет подобрать подходящий ипотечный продукт для каждой семьи».

По мнению специалистов Банка, сейчас рынок демонстрирует стабильность, которая, скорее всего, продлится достаточно долго. Цены на недвижимость упали, и вряд ли будут расти в ближайшие несколько лет, в связи с тем, что предложение на рынке по-прежнему превышает спрос, а платежеспособность большей части населения остается на низком уровне. Исключения в росте цен будут составлять сезонные колебания +- 2-3 %.

Ставки по ипотеке также достигли своего минимума за последний период и начинаются от 11%, но также, не стоит обнадеживать себя ожиданиями, что они станут еще ниже в ближайшее время, ввиду того, что резкое снижение может существенно ослабить устойчивость банковской системы, а также привести к росту цен на недвижимость.

В этой связи, аналитики Банка «ЖилФинанс» считают такой баланс ставок по ипотеке и цен на жилье оптимальным для приобретения жилья в ипотеку. Поэтому именно сейчас наступает тот благоприятный период, когда можно спланировать покупку жилья.

Но, не стоит забывать о том, что ипотечный кредит - это долгосрочные финансовые обязательства перед Банком, в связи с чем, стоит задуматься над некоторыми критериями, перед тем, как брать жилье в ипотеку.

1. Полная семья

Самым лучшим случаем для покупки квартиры в ипотеку специалисты Банка «ЖилФинанс» считают полную семью, где оба супруга трудоустроены и хотя бы один из них официально (наличие справки 2 НДФЛ влияет на получение более низкой ставки по ипотеке) и имеют постоянный доход. Возраст супругов в среднем от 28 до 40 лет.

2. Льготы

Во-вторых, перед тем, как выбирать квартиру, проверьте, не относитесь ли вы к категории граждан, которым предусмотрены льготы:

* Социальная ипотека - эта программа предполагает в первую очередь улучшение жилищных условий тех граждан, которые либо вообще не имеют собственной жилплощади, либо нуждаются в ее увеличении. Непременным условием для участия в социальной ипотеке является официальное нахождение в списке «очередников».

* Ипотека для новоиспеченных семей - программа госпомощи призвана помогать молодым семьям. Однако для участия в ней необходимо, чтобы соблюдалось требование - как минимум одному члену семьи должно быть меньше 35 лет.

* Ипотека для молодых специалистов - социальная программа позволяет молодым специалистам стать обладателями собственного жилья на самом начале своей карьеры. Однако и здесь присутствует возрастное ограничение - до 35 лет. Такие программы, как правило, реализуются в регионах и предназначены для дефицитных профессий.

* Ипотека для военных - согласно действующей Накопительной ипотечной системе, все военнослужащие могут принять участие в программе и стать собственниками квартиры уже после трех лет службы.

* Ипотека для бюджетников - работники государственных бюджетных организаций также имеют право на субсидию, предназначенную для оплаты первоначального взноса по ипотеке, либо на сниженную процентную ставка по кредиту.

* Ипотека для ученых - Для молодых ученых была разработана государственная ипотечная программа, дабы избежать утечки квалифицированных кадров за границу.

* Материнский капитал - в 2016 году он составил 475 000 тысяч рублей

* Областные льготы - в некоторых субъектах Российской федерации законодательством предусмотрены региональные льготы

* Льготы от АИЖК - агентство по ипотечному и жилищному кредитованию предоставляет ряд льготных продуктов для граждан РФ, ознакомиться с которыми можно на сайте компании.

* Корпоративные льготы - корпоративные ипотечные льготы предлагают своим сотрудникам сами корпорации. Так, у работников появляется возможность приобрести жилье на более выгодных для себя условиях, чем те, которые предлагает банк.

* Банковские льготы - банки также заинтересованы в разработке различных льготных программ с целью привлечения клиентуры.

3. Комфорт

Прежде чем покупать квартиру в ипотеку, убедитесь, что эта квартира вам действительно нравится и удобна для вашей семьи.

Выбирайте жилье в районах с развитой инфраструктурой, где есть школы и парки.

4. Бюджет и постоянный доход

Одним из самых важных критериев является постоянный доход заемщика, который позволит комфортно выплачивать ипотечный кредит в течение выбранного вами срока.

В части бюджета специалисты «ЖилФинанса» считают, что жилье может быть доступным в ипотеку тогда, когда стоимость квадратного метра ровняется размеру средней ежемесячной заработной плате заемщика. Вопреки статистики, показатели реальных доходов от официальных до сих пор существенно различаются. Поэтому, в каждой семье случай весьма индивидуален. Прежде чем брать ипотеку, проанализируйте, будет ли сумма ежемесячного кредита комфортной для вашей семьи. И только при положительном ответе, вы можете смело оформлять ипотечный кредит.

5. Стоимость жилья.

Стоимость квадратного метра жилья по стране варьируется в зависимости от региона, и популярности районов. В этой связи Банка «ЖилФинанс» подготовил обзор средней стоимости квадратного метра жилья в регионах своего присутствия.

В Москве за последний год появилось много предложений от застройщиков по цене от 100-120 тысяч внутри МКАД. В совокупности со снижением площадей квартир порог входа на московский рынок жилья (внутри МКАД) снизился с 5-6 млн. рублей за квартиру до 3-4 млн. Недорогие новостройки потянули за собой и вторичное жилье. Сейчас цена метра в этом сегменте на 10-15% ниже, чем годом ранее, не говоря уже про торг, в среднем на уровне 10%.

В среднем, средняя стоимость комфортного жилья в Москве 160-180 тысяч рублей за квадратный метр.

Новороссийск:

Стоимость квадратного метра в Новороссийске в 2016 году составляет 40-80 за кв. м. А средняя стоимость квартиры 70 кв. м. будет примерно 4 200 000 рублей.

Особой популярностью пользуется вторичный рынок со сложившейся инфраструктурой.

По данным аналитики, в Казани цена на первичном рынке за метр составляет 60 656 руб/кв. метр на первичном рынке и 63 516 рублей - на вторичном.

Причем на первичном рынке цена падает на 3,6 % в месяц, а цены на вторичном рынке остаются относительно стабильными.

Среди покупателей пользуются спросом Советский и Ново-савиновский районы.

На рынке недвижимости Омска средняя стоимость квадратного метра жилья - 43000-45000 р/кв.м - это спальные, рабочие районы

Среди покупателей спросом пользуются - Левый берег (кировский округ) и городок Нефтяников (Советский округ)

Красноярск:

Средняя стоимость квадратного метра жилья в Красноярске 54 000 руб, чаще всего покупают квартиры в Советском р-не г. Красноярска.

Екатеринбург:

Средняя цена предложения одного квадратного метра общей площади квартир, выставленных на продажу на вторичном рынке жилья Екатеринбурга, по данным аналитического отдела Уральской палаты недвижимости, составила 68 492 руб.

Новороссийск:

В Новороссийске средняя стоимость жилья колеблется в зависимости от размеров квартир от 58 915 руб. до 63 311 руб.

По данным Центрального Агентства Недвижимости смена владельцев квартир чаще всего происходит в Ленинском районе - 19%. Второе и третье место в рейтинге популярности у Калининского (14,7%) и Дзержинского (14,7%). Реже всего квартиры этой осенью покупали в Советском районе (1,5%).

Читайте также последние новости ипотеки

Закон, позволяющий использовать земли сельхозназначения как залог при получении ипотечного кредита, Госдума приняла в третьем, итоговом чтении.

Госдума рассмотрит на пленарном заседании во вторник в первом чтении законопроект, предусматривающий компенсацию ипотечных кредитов многодетным семьям.

То, то ипотека стала доступнее в последние годы не заметить было невозможно - объясняется это в первую очередь снижением процентных ставок (средняя составила 9,6 % в 2018 году). Лидерами по доступности жилищного кредита стали северные регионы России. Такие данные приводит агентство РИА-рейтинг....

Центробанк рассмотрит предложение депутатов Госдумы от фракции «Единая Россия» о снижении уровня первоначального взноса ипотеки для селян с 20% до 10% по льготной ипотеке в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». Глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила...

Открытие расчётного счёта в банке становится всё более востребованной услугой. И не только среди коммерческих компаний. Многие фрилансеры открывают ИП и тоже нуждаются расчётно-кассовом обслуживании. О том в каком банке их примут радушнее и поговорим сегодня.

Для юридических лиц

Онлайн-касса Тинькофф

Онлайн-кассы ввели в России в 2016 году. Две волны перехода на новый формат контрольно-кассовой техники уже завершены, в 2019 году закончится третья. В статье расскажем о том, кому необходимо применять онлайн-кассу и какие условия предлагает Тинькофф.

Что такое ипотечные ценные бумаги, и как в них инвестировать

Доходность ипотечных ценных бумаг обеспечена обязательствами по жилищному кредиту. Существует два вида: облигации и сертификаты. Как работает схема в каждом случае, расскажем в статье.

Для юридических лиц

Счёт для ООО

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) – одна из основных форм организации малого бизнеса. Несмотря на то, что закон не обязывает открывать расчётный счёт для ООО, обойтись без него на практике довольно сложно. Расскажем об этом более подробно.

Кредитные организации стали неотъемлемой частью жизни каждого человека. Но мифы о ненадёжности банковских инструментов остаются распространёнными. Разберёмся, каким из них не стоит верить.

Дельные советы

Необходимость стоять в очереди к кредитному менеджеру раздражает и отнимает массу времени, особенно если офис банка приходится посетить несколько раз. В этой статье расскажем о том, как избежать очередей и сберечь нервные клетки при оформлении кредита.

• Кто лучше

  «Левобережный» – в ТОП-3 банков по интенсивности роста в сегменте ипотеки

  По итогам марта новосибирский банк «Левобережный» занял II место в ренкинге отечественных кредитных учреждений «Высшей ипотечной лиги» по показателю интенсивности роста в сегменте жилищного кредитования. По данным агентства «Русипотека», КБ «Левобережный» за месяц сумел добиться в ипотечном сегменте более чем 70%-го роста относительно

  13 мая 2019

• Новый продукт

  Ак Барс Банк предлагает оформить исламскую ипотеку

  Ак Барс Банк разработал новый ипотечный продукт, условия которого соответствуют Шариату – своду юридических норм и правил поведения, определяющих исламский образ жизни. Недвижимость продаётся в рассрочку по цене, зафиксированной на весь срок действия ипотечного соглашения.Рассчитываются клиенты с банком равными платежами.

  07 мая 2019

• Изменение ставок

  В Плюс Банке подешевела ипотека

  Кредит на покупку готового жилья в Плюс Банке можно оформить по ставке от 9% годовых, на строящиеся объекты – по ставке от 8,75% годовых. Последняя ставка действует и в рамках сервиса рефинансирования ранее полученных жилищных займов.Плюс Банк предлагает также оформить ипотечный кредит с господдержкой. Минимальная ставка по займу

  16 июля 2018

• Аналитика

  Ипотека пробивает новый минимум

  В апреле средневзвешенная ставка по ипотечным займам продолжила снижаться. Новый рекорд – 9,57%, в марте средняя ставка составляла 9,64%, сообщает пресс-служба Центробанка.В объёме выданных за последние три месяца рублёвых кредитов ипотечные составляют четверть, при этом объём рублёвых ипотечных кредитов продолжает стабильно расти.

  05 июня 2018

• Изменение ставок

  До 8% годовых снижена ипотечная ставка в Новикомбанке

  Ипотечную ссуду в Новикомбанке теперь можно оформить по ставке в 8% годовых. Данная ставка доступна «зарплатным» клиентам Новикомбанка и сотрудникам корпоративных клиентов кредитного учреждения. Для получения сниженной ставки заёмщики должны из собственных средств оплатить не менее 50% от цены приобретаемого объекта.Минимальный

  20 марта 2018

• Кто лучше

  Банк «Санкт-Петербург» – региональный ипотечный лидер

  На IV Российском ипотечном конгрессе банк «Санкт-Петербург» был признан «Региональным лидером» ипотечного рынка. Кредитное учреждение в 2017 году оформило более 11 тысяч ипотечных кредитных договоров на общую сумму в 25 миллиардов рублей. Основная часть этого объёма (более 90%) выдана жителям Северной столицы и Ленобласти.За отчётный

  14 фев 2018

• Изменение ставок

  Банк «Центр-инвест» сделал ипотеку доступнее

  Банк «Центр-инвест» разработал новый ипотечный сервис. Теперь клиенты кредитного учреждения могут получить заём на приобретение жилья, земельного участка или парковочного места под 8,75% годовых.Максимальная сумма кредита составляет 2 миллиона рублей, максимальный срок кредитования – 10 лет. Ипотечный сервис рассчитан на клиентов,

  08 окт 2017

• Изменение ставок

  Банк «Открытие» снизил ставки по ипотеке сразу на 1,5%

  10% годовых – такова в настоящий момент минимальная ставка по ипотечным программам, предоставляемым банком «Открытие». Снижение ставок по ипотеке произошло сразу на величину от 1,25% до 1,5%. Минимальный взнос по программам приобретения жилья в кредит составляет в данный момент 10% для зарплатных клиентов банка «Открытие» и 15% для

  28 июня 2017

Актуальные условия и размеры процентных ставок по ипотеке в Сбербанке для наступившего 2018 года !

Самое важное, пожалуй, что на данный момент стоит знать потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанка, это то, что срок действия ипотеки с государственной поддержкой не до 1 марта 2016 года, как это планировалось в начале акции, а до 31 декабря 2016 года включительно.

С 18 октября по 31 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция для отдельных регионов РФ* со сниженными процентными ставками.

* - Москва, Санкт-Петербург, Московская обл., Ленинградская обл., Республика Татарстан, Республика Якутия, Приморский край, Хабаровский край, Камчатский край, Чукотский АО, Ростовская обл., Омская обл., Иркутская обл., Калининградская обл., Сахалинская обл., Магаданская обл., Челябинская обл., Новосибирская обл., Амурская обл.

Для всех остальных регионов, не отмеченных выше, действуют ставки, указанные в этой статье.

Рассмотрим основные условия по ипотечным продуктам Сбербанка в 2016 году:

До 1 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция на новостройки — единая ставка 12% годовых и взнос от 15%.

Под строящимся жильем подразумеваются квартиры в новостройках (как сданных, так и не сданных) или другого рода жилье на первичном рынке недвижимости. По этой программе в Сбербанке есть стандартные условия и условия по ипотеке с государственным субсидированием.

Стандартные условия

• Процентная ставка - от 12% годовых (подробнее смотрите таблицу ниже)
• Первоначальный взнос - от 15% от стоимости жилья

Для уточнения размера процентной ставки необходимо знать размер первоначального взноса, который вы должны внести и срок кредита:

Указанные в таблице ставки действительны в случае, если:

• кредитуемый объект недвижимости построен на кредитные средства Сбербанка, в противном случае применяется надбавка + 0,5 процентных пункта ;
• заемщик страхует свою жизнь и здоровье, в противном случае применяется надбавка +1 процентный пункт ;
• также до момента регистрации ипотеки применяется надбавка +1 процентный пункт .

Условия по ипотеке с государственной поддержкой

• Процентная ставка - 11,4% годовых
• Минимальная сумма кредита - 300 000 руб.
• Максимальная сумма кредита - 8 млн. руб. для Москвы, области и Санкт-Петербурга; 3 млн. руб. для остальной России
• Первоначальный взнос - от 20%
• Максимальный срок - до 30 лет

Более подробно с условиями ипотеки с господдержкой в 2016 году можно .

Приобретение готового жилья

Под готовым жильем в Сбербанке подразумеваются любые жилые помещения на вторичном рынке: квартиры, дома, таунхаусы и т.д.

• Процентная ставка - от 12%
• Минимальная сумма кредита - 300 000 руб.
• Максимальная сумма кредита - не более 85% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости
• Максимальный срок кредита - до 30 лет
• Первоначальный взнос - от 20% от стоимости жилья

В целом, процентные ставки на готовое жилье аналогичны ставкам на строящееся жилье:

Надбавки:

• категория заемщика - для людей, не получающих зарплату в Сбербанке, ставка увеличивается на 0,5 процентных пункта;
• на период до регистрации ипотеки ставка больше на 1 процентный пункт;
• страхование жизни и здоровья заемщика - без него ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

Военная ипотека

Это специальное предложение Сбербанка, доступное только военнослужащим, которые, в соответствии с ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участвуют в накопительно-ипотечной системе.

По военной ипотеке фиксированная процентная ставка - 12% годовых. Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать военнослужащий - 2,01 млн. руб.

Кроме этого, заемщикам нет необходимости подтверждать доход, а также необязательно страховать жизнь и здоровье.

Строительство жилого дома

Речь идет именно о строительстве жилого дома на земле, предназначенной для индивидуального-жилищного строительства. Дачи сюда, как вы понимаете, не относятся.

• Процентная ставка - от 12,5% годовых
• Максимальная сумма - не более 75% от стоимости жилья
• Максимальный срок - 30 лет
• Первоначальный взнос - от 25%

Точный размер процентной ставки устанавливается исходя из размера первоначального взноса, срока кредита, категории заемщика и личного страхования.

В таблице ниже указаны ставки для зарплатных заемщиков Сбербанка, заключивших договор личного страхования.

Кроме того, при данном виде ипотечного кредитования действует надбавка на период до регистрации ипотеки - +1 процентный пункт.

Загородная недвижимость (дачи)

В отличии от предыдущей программы, с помощью ипотеки «Загородная недвижимость» можно построить или приобрести не только жилую недвижимость, но и дачи и другого рода постройки, не предназначенные для проживания.

Кроме этого, данную программу можно использовать для покупки земельного участка .

• Процентная ставка - от 12% годовых
• Минимальная сумма - от 300 000 руб.
• Максимальная сумма - не более 75% от стоимости постройки или земельного участка
• Максимальный срок - 30 лет
• Первоначальный взнос - от 25%

Процентные ставки следующие:

Надбавки действуют также, как и в других ипотечных программах.

Ипотека + материнский капитал

Материнский капитал в 2016 году можно использовать на полное или частичное погашение ипотеки по любым программам, связанным с улучшением жилищных условий. Из этого становится понятно, например, что использовать МК на ипотеку, связанную с покупкой дачи или земельного участка, нельзя.

В качестве первоначального взноса, средства материнского капитал можно использовать также по любым жилищным программам, кроме ипотек с государственным субсидированием, например той же ипотеки с господдержкой.